N26-pankki ja MasterCard kortti on ollut käytössämme nyt noin puoli vuotta ja olemme ehtineet testata ja käyttää sitä runsaasti sekä Suomessa että Suomen ulkopuolella Amsterdamissa ja New Yorkissa. Kokemukset ovat olleet kautta linjan positiivisia. Käymme tässä artikkelissa läpi havaintojamme ja kokemuksiamme N26:n käytöstä.
N26-pankki on saksalainen pankki ja sinne voi perustaa tilin jo useasta Euroopan maasta. Pankki on ilmoittanut avaavansa asiakkuusmahdollisuuden lähiaikoina myös Yhdysvaltoihin ja Iso-Britanniaan. Korttia voi toki käyttää näissä paikoissa jo, mutta tilin avaaminen ei ole mahdollista aivan minkä tahansa maan kansalaiselle. Pankkitilin avaamisesta on kerrottu tarkemmin edellisessä artikkelissamme, mutta pari asiaa on muuttunut artikkelin kirjoittamisen jälkeen. Ensinnäkin käyttäjän tunnistaminen onnistuu nykyään passista otetulla kuvalla ilman videochattia. Jos tunnistaminen kuvasta ei jostain syystä näin onnistu, hoidetaan tunnistaminen ilmeisesti entiseen tapaan videochatissa. Toisekseen uuden käyttäjän kutsumisesta N26-pankkiin maksettava 15€ suuruinen “rekrytointipalkkio” maksetaan kutsujalle vasta siinä vaiheessa, kun uusi käyttäjä on ensimmäisen kerran käyttänyt korttiaan. Ei siis heti kun tilille on talletettu rahaa, kuten aiemmin oli.
Päivitys syyskuu 2020 : N26 ei maksa enää palkkiota uudelle asiakkaalle. Suosittelijalle maksetaan 5 € suuruinen palkkio. Olemme kiitollisia, jos haluat käyttää koodiamme ja tällä tavalla kiittää meitä.
N26-pankki ei maksa talletuksille korkoa. Tilille voi siirtää helposti suomalaisesta verkkopankista rahaa IBAN-siirtona. Koska tili on ulkomainen, pitää vastaanottajan tilinumeron lisäksi antaa myös kotimaa ja sensellaista tietoa. Tästä ei ole suurempaa vaivaa, koska ainakin itse olen tallettanut oman tilini tiedot suomalaisen pankkini vastaanottajiin, ja tarvittavat tiedot täyttyvät automaattisesti maksupohjaan. Tilisiirrot päivittyvät N26:een yhtä nopeasti kuin suomalaisten pankkien väliset maksut tapahtuvat, arkipäivisin virka-aikaan parin tunnin kuluessa. Tilillä ei siis turhaan kannata hillota enempää rahaa, kuin on tarkoitus käyttää. Lisää on helppoa ja nopeaa siirtää lisää, tai tehdä vaikka toistuva siirto omalta suomalaiselta tililtä tänne. Tili ja kortti onkin selvästi suunnattu maksutapahtumien hoitamiseen, ja sellaisena ne toimivat oivallisesti.
Kortti on toiminut maksuvälineenä kaikkialla Suomessa missä olen sitä kokeillut, pankkiautomaateilta bensa-asemille ja kahviloihin. Läpinäkyvä kortti herättää lähes poikkeuksetta huomiota ja kiinnostusta, vaikka lähimaksulla ja ennenkaikkea Apple Paylla maksettaessa ei korttia tietysti paljoa tule vilautettua. Ulkomailla kortti on myös toiminut aina ja kaikkialla missä olen sitä kokeillut käyttää. Lisäksi maksoin sillä nettikaupassa lippumme Oscar-gaalailtaan New Yorkissa. Tämä maksu näytti ensin epäonnistuneen kun sain pelkän virheilmoitussivun maksun jälkeen. Postilaatikkoon kuitenkin tipahti tieto varausnumerosta ja N26-applikaatiosta näin, että rahat oli veloitettu kortilta. Otin yhteyttä heti gaalapaikan Facebook-sivun kautta, josta minut ohjattiin jatkamaan keskustelua sähköpostitse jonkinlaisen managerin kanssa, joka pystyi näkemään maksuni suoritetun asianmukaisesti. Maksu oli siis mennyt läpi, mutta kertoman mukaan heillä oli omissa järjestelmissään jotain ongelmia nähdä automaattisesti ei-amerikkalaisten korttien suorituksia. Saimme liput ja tämäkin maksu siis onnistui lopulta hyvin.
Joulun alla kävimme ystäviemme kanssa joulubuffetissa eräässä suomalaisessa ravintolassa, jossa maksoin laskumme N26-kortilla. Saavuttuamme kotiin huomasin, että lasku oli veloitettu kahteen kertaan; ensin maksuhetkellä ja toinen samanlainen suoritus tasan 2 tuntia myöhemmin. Olin joskus aiemminkin huomannut jotain tämmöisiä tapahtumia, mutta ne oli korjattu (rahat palautettu toisesta maksutapahtumasta) jo ennen kuin olin koko asiaa ehtinyt edes havaita. Arvelin ensin että kyseessä on samanlainen tilanne, mutta koska rahoja ei alkanut kuulua takaisin toisesta maksusta vielä viikon kuluttua, otin yhteyttä ravintolaan ja asiaa alettiin selvittää. Asiasta ei koskaan selvinnyt muuta, kuin että ravintola arveli kyseessä olevan ns. katevaraus, ja että rahan pitäisi palautua automaattisesti takaisin. Näin lopulta aika pian yhteydenottoni jälkeen tapahtuikin. Ilmeisesti siis kysessä oli katevaraus, jonka vapautumisessa vain kesti poikkeuksellisen kauan. Tämä olisi ollut tietysti vielä harmillisempaa jos kyseessä olisi ollut joku suurempi maksu. Tämä ei vielä kaatanut taloutta suuntaan tai toiseen, vaikka tietysti vähän harmitti ja ihmetytti. Silloin tällöin näitä näkyy tilitapahtumissa, mutta kaikki on edelleen täysin balanssissa. N26-pankin WWW-käyttöliittymästä saa ladattua tilitapahtumat CSV-muodossa omalle koneelleen valitulta aikaväliltä, ja täältä pystyy aika helposti tarkistamaan onko jotain pielessä. Ainoa harmi noissa on se, että katevarausta ei pysty N26:ssa oikein mitenkään tunnistamaan katevaraukseksi toisin, kuin esimerkiksi suomalaisten pankkien vastaavissa näkymissä.
 |
Apple Pay
Apple Pay saapui Suomeen lokakuussa 2017 isolla näkyvyydellä. Kysessä on Applen maksutapa, joka toimii Applen puhelimissa, padeissa, tietokoneissa ja jopa kellossa. Suomessa Apple Pay oli ensin saatavilla ainoastaan kahden pankin MasterCard-kortteihin (Nordea ja St1). Kuitenkin jo noin kahden viikon päästä tästä, N26 liittyi edellisten joukkoon ja itsekin liitin korttini Apple Payhyn. Kokemukset Apple Paysta ovat ainoastaan positiivisia. Käyttö tuntuu turvalliselta ja maksaminen onnistuu ongelmitta kaikkialla, missä on lähimaksupääte. Suomessa siis käytännössä melkein missä vain. Maksu hyväksytään viemällä puhelin tai kello maksupäätteen lähelle ja hyväksymällä se sormenjälkitunnistuksella. Kellon kanssa tuplaklikataan toista kellon nappia kun kello on omistajan ranteessa, kasvontunnistusta tukevilla Apple-puhelimilla maksu hyväksytään kasvojentunnistuksella ja sivussa olevan napin tuplaklikkauksella. Baarissa monesti tarjoilija ottaa kortin tiskin yli ja käyttää kassakoneella, jolloin luonnollisesti tarvitaan edelleen korttia. Lähimaksusta poiketen Apple Pay:ssa ei ole 25€ maksurajaa, vaan maksaa voi minkä suuruisen maksun tahansa, kunhan Apple Payhyn liitetyllä kortilla riittää katetta.
Olen maksanut Apple Paylla nyt muutamassa eri maassa ja kokemukset ovat samat. Ainoastaan suureksi yllätyksekseni Yhdysvalloissa lähimaksu ja sitä kautta Apple Pay tuntuvat olevan vielä hyvin outoa tekniikkaa. Siellä täällä oli lähimaksua tukevia maksupäätteitä ja näissä maksaminen luonnollisesti onnistui, mutta monessa paikassa on edelleen ainoastaan sirupäätteet. Hyvä ettei sentään antiikkisia korttimankeleita.
Apple Pay mahdollisuus löytyy jo myös useista verkkokaupoista, joten verkkomaksukin onnistunee tätä kautta nopeasti ja helposti. Itse en ole tätä mahdollisuutta vielä kokeillut.
Lue myös:
- Ensimmäinen blogikirjoituksemme N26:sta
20 comments
Itse asiassa N26:een rahaa siirrettäessä ei periaatteessa vaadita muuta kuin IBAN ja saajan nimi. Ei edes BICiä tarvitse itse täyttää.
Näin homma toimii esimerkiksi POP Pankin mobiilisovelluksessa, jossa ei edes ole mitään erillistä ulkomaan maksu -toimintoa. Valitsin vaan uusi maksu ja laitoin DE-alkuisen IBANin, niin sinne meni rahat ja nopeasti tosiaankin.
Joidenkin pankkien käyttöliittymät toki vielä kyselevät saajan maata, postiosoitetta ja muita tietoja. Käsittääkseni nämä ovat tärkeitä lähinnä EU:n ulkopuolisissa maksuissa.
Näppärää on sekin, että N26:n korttiin on painettu oma IBAN ja BIC, niin tietää oman tilinumeronsa. N26:n kortti on näköjään ulkoasultaan läpinäkyvä (transparent), mikä on ihan kiva idea. Läpinäkyvä elektroniikkahan oli aikoinaan muodissa, mutten pankkikorteissa ole sitä ennen nähnyt.
Kiitos tarkennuksesta. Harvemmin on tarvinnut tehdä tilisiirtoja ulkomaisille tileille, niin oletin tämän olevan käytäntö. OP ja Nordea ainakin nuo maatiedot ja nimet kysyivät.
Olet ilmeisesti myös tyytyväinen N26-käyttäjä. Mukava kuulla. 🙂
Aukaisin N26 tilin noin 6kk sitten ja voin ehdottomasti sanoa että toimii moitteetta ja maksut liikkuu parhaimmillaan samana päivänä esimerkiksi suomalaisen pankin tilille. Ainoa puute mikä häiritsevä niin viitenumeroa ei voi käyttää maksuissa. Kortti tuli 3 päivää tilin aukaisusta kotiin, eli paljon nopeammin kuin yksikään suomipankki pystyy toimittamaan. Suosittelen helppouden vuoksi N26 pankkia.
Mukava kuulla, että olet ollut tyytyväinen. En ole tullut viitenumeron puuttumista edes huomanneeksi. Itse käytämme N26:tta ihan vain korttimaksamiseen ja siirrämme sinne sitten tarpeen vaatiessa lisää rahaa.
Omasta rekisteröitymisestä alkaa jo olla sen verran aikaa, että kiinnostaisi tietää onko kortin hankkimisessa tai muussa tapahtunut jotain muutoksia? Ilmeisesti ainakaan videochattia ei enää tunnistuksessa tehdä kuin poikkeustapauksissa? Vieläkö N26 maksaa uudelle käyttäjälle vähän rahaa?
Itse hankin N26:n maksuttoman kortin 9 / 2019, ja koko tilausprosessin pystyi hoitamaan puhelimen apilla. Otin henkkareista kännykällä kuvat, videochattia ei tarvinnut tehdä, ihan selfien otto riitti. 3 tunnin kuluttua tilauksesta tuli sähköpostiin ilmoitus, tervetuloa asiakkaaksi. Maksoin 25 euroa että sain N26 kortin 4:ssa päivässä DHL:n toimittamana kotiovelle. Raha liikkuu tosiaan N26:ssa yhtä nopeasti kuin kotimaisten pankkienkin välillä. Kätevää kun puhelimeen tulee mm. ilmoitus kun rahat on saapunut N26:n tililleni. En saanut korttia toimimaan Android kapulani Google Payssa, kaupan kassoilla maksaessa kassapääte (Prisma, City-Market & R-Kioski) sanoi vaan, tuntematon kortti, itse fyysinen N26:n pankkikortti toimi aina, myös lähimaksut. Siirsin sitten kortin Google Paystä ihan toiseen puh.numeroon & Apple Payn puolelle ja se taas on toiminut hienosti kaikkialla. N26:n chatpohjaista aspaa on joskus moitittu hitaudesta, mutta itse olen saanut asiani hoidettua chatin kautta, eikä iltaisin ole tarvinnut jonottaa kuin max. 15 min. N26:n pankkikortti voi olla kerralla yhden puhelinnumeron takana, ei siis esim. työpuhelimessa ja omassa henk.kohtaisessa puhelimessa samaan aikaan, esim. S-Pankin appi voi olla muistaakseni kerralla 5:ssa eri laitteessa.
Kiitos kommentistasi, PeteX! Nämä olivat kiinnostavia päivityksiä tietoihin!
Kaverini on saanut kyllä N26:n toimimaan Google Payn kanssa, eikä siinä kuulemma ole ollut mitään ongelmaa. Itse olen käyttänyt Apple Payn kanssa sitä, ja moitteettomasti se on toiminut myös siinä.
Tuohon en osaa sanoa syytä, miksi kortti/N26-tili voi olla liitettynä kerrallaan vain yhteen puhelimeen. Samalla tavalla taitaa toimia myös Whatsapp. Tuo kannattaa ottaa huomioon erityisesti puhelinta vaihtaessa, ettei liittymä jää liitetyksi vanhaan puhelimeen, jonka sitten tyhjentää tehdasasetuksille ja myy eteenpäin.
Mites kun lompakkoon onkin jäänyt muutama ylimääräinen seteli, ja nämä pitäisi saada talletettua N26 pankkiin?
Siinä missä vaikka Nordean tilille saat käteisen rahan itse talletettua OttoPlus automaatilta, ja S-Pankkiin vaikka Alepan kassalta, ja usein ilmaiseksi…
…N26:lle käteisen tallennus onnistuu Googlen kertoman mukaan ainakin Western Unionin ja Ria Money Transfer palveluiden kautta.
Tätähän olikin testattava, ja yksi Rian palvelupiste löytyi Stadista rautatieasemalta. Siellä oli torstaina iltapäivällä ruuhka-aika, ja tunnelma pienessä palvelupisteessä olikin todella kansainvälinen, you might know what i mean…
Torstaina kello oli 17:05 kun menin omalla vuorollani Rian palvelutiskille, halusin kokeeksi tallentaa N26:n tililleni tasan 50 euroa. Tiskin näyttöruudulta näki heti että siirtopalkkio olisi tälle summalle 7 euroa, menkööt nyt kun haluan tätä siirtoa testata ajattelin. Henkkareita ja osoitetietoja piti ensikertalaisen yhdessä tallentaa Rian asiakasjärjestelmään, katsoimme lopuksi näyttöruudulta että N26:n pankkitiedot olivat oikein, ja yllätys oli että ensikertalaisena saankin ensimmäisen Rian siirtopalkkion -50% alennuksella, eli 53.5 euroa löin tiskille. Kiintoisaa oli lukea tiskiltä että kolikkoja ottaisivat vastaan vaan max. 20 euron edestä.. Paperikuitti tulostui lopuksi tallennustapahtumasta, jossa mm. Pin-numero rahan nettiseurantaan.
Perjantaina kello 18:20 iPhonen ruudulle tuli N26:n ilmoitus että 50 euroa on saapunut tililleni.
M.O.T
Kiitos kommentista.
Itselleni ei ole tullut koskaan tarvetta saada siirrettyä käteistä suoraan N26:een. Harvemmin edes omalle suomipankin tilille. Normaali SEPA-tilisiirto suomalaisesta pankista N26-tilille onnistuu helposti ja ilman lisäkustannuksia. Rahat siirtyvät parissa tunnissa virka-aikaan, ja tämänkin pitäisi muuttua viiveettömäksi, ellei näin ole jo.
Pankki kuin pankki taitaa periä jotain aina kun käteistä rahaa talletetaan tilille. Aika kova hinta kyllä mielestäni ainakin tuo 7 €. Lisäksi prosessi tuntuu hieman vaivalloiselta.
Kiinnostavaa kuulla miten tämä käytännössä tapahtuu. Kiitos kuvauksesta.
Ilmainen N26 on jokaisella matkaajille yhtä ehdoton valinta kuin esim. ilmainen Curve Blue. N26-kortin huono puoli on se, että se on fyysisesti hyvin halvan näköinen. Onneksi sen voi piilottaa Google Payn taakse. 🙂
Kiitos kommentista!
Mun mielestä se läpinäkyvä kortti on hieno! Makuasioita. 🙂
Toisaalta en edes kanna tuota fyysistä korttia mukanani yleensä ollenkaan, vaan sitä tulee käytettyä Apple Payn kautta.
Kyseleekö verottaja tai muu taho Suomessa n26 kortilla tehdyistä ostoista sen kummempia? ties mitä ärsyttäviä lakeja nämä pankkihommat aina pullollaan nii onko mahdollisen päävaivan arvoinen homma vai oletko törmännyt vastaavaan hommaan?
Kiitos kysymyksestä!
Ei ole verottaja tai muutkaan kyselleet mitään. Ostokset ovat tosin olleet pääasiassa aika pieniä summia. Lisäksi tilin avausvaiheessa kysytään kotimaa verotustietoja varten, joten eiköhän sieltä välity Suomen verottajalle tiedot siinä missä muistakin pankeista.
Kaiken kaikkiaan kortin ja tilin käyttö muistuttaa kaikin puolin kotimaisen pankkikortin käyttöä. Käyttöliittymän kieli vain on englanti.
Itse avasin pari päivää sitten k.o pankissa tilin, koska hallitus aikoo estää ulkomaistten pelisivustojen maksuliikenteen. Siirsin rahaa tilille ja ei mennyt edes sekuntiakaan kun jo pankista tuli vahvistus rahojen siirtymisestä tilille. Todella nopeaa toimintaa. Odottelen vielä korttia mutta eiköhän sekin toimi kuten on luvattu.
En huomannut että olisi ollut mainitaa maksuttomuudesta. Tili on siis täysin maksuton ja myös kortti jos sellaisen vaihtoehdon valitsee.
Kiitos kommentista, Pena!
Mukava kuulla, että käyttöönotto on sujunut hyvin ja rahansiirtokin sujui noin nopeasti. Kortin postituksessa varmaan kestää jonkin aikaa, mutta kyllä se sieltä. Meillä on ainakin edelleenkin oikein tyytyväinen olo N26:een. Kaikki on sujunut, mitä on luvattu.
Ja kuten mainitsit, hinta on pyöreä nolla. Jos emme tätä missään ole maininneet, niin ehkä siksi että N26 on ainakin jossain vaiheessa luvannut kortin olevan ilmainen “toistaiseksi”. En kyllä usko että muuttavat sitä maksulliseksi, kun ovat tuoneet rinnalle noita maksullisia vaihtoehtoja.
Arvelisin heidän saavan riittävästi voittoja maksullisten palveluiden kautta, ja voivat pitää tätä ilmaista vaihtoehtona “sisäänheittotuotteena”. Meillehän tämä käy. 🙂
Verottajasta ulosottoon 🙂 Mites ulosottolaitos. Pystyykö ulosmittaa N26 pankista?
Kiitos kysymyksestä!
Valitettavasti ei ole tietoa tästä. Luultavasti on vastaavat pääsyt saksalaisen pankin tileille kuin kotimaisenkin.
Pystyykö ulosottolaitos ulosmittaamaan N26 tililtä? Netissä luki jossain keskustelupalstalla että ei..
Kiitos kysymyksestä, Josku!
Kuten edellä jo vastasin, ei ole tietoa tästä. Luultavasti on samat pääsyt N26-tilille kuin kotimaisen pankin tileille.
N26 tilissä onkin yksi ihan kätevä ominaisuus,
ajatellaas että on viikonloppu taikka pyhäpäivä
ja haluaisit siirtää omalta luottokortilta rahaa
omalle pankkitilille, N26:n pankkitilillä se onnistuu myös pyhinä.
Esim. (Transfer)Wisellä raha taas ei siirry viikonloppuna.
N26:lla voit siirtää kuukaudessa “Top up instantlyllä”
max. 450 euroa kuukaudessa omalle N26 tilille,
palkkio = silloin 3 % siirtosummasta, rahat siirtyy myös pyhinä.
Kun on muutamia Mastercardin tarjoajia Suomessa joilla
rahaa ei voi siirtää omalle Suomalaiselle pankkitilille kuin käteisenä.
Niin 80-lukua jos olet vaikkapa sairaana, etkä jaksaisi mennä säätämään automaatille.
Jos vaikkapa “laskusta” puuttuu vielä 300 euroa, voit ensin siirtää MasterCardilla
N26:lla rahaa ja sitten N26:lla siirtää rahaa omalle Suomalaiselle pankkitilille.
Raha liikkuu N26 –> Suomalainen Pankkitili, taikka Suomalainen Pankkitili –> N26
yhtä nopeasti kuin vaikkapa Nordea –> Danske SEPA-tilisiirtolla.
Kiitos kommentista, Tero!
Tuota en ollut tullut ajatelleeksikaan, mutta taitaa pitää paikkansa. Tilisiirrot suomalaisesta pankista N26-tilille ja toisinpäin tuntuvat ainakin tapahtuvan käytännössä reaaliaikaisesti. Tämä on kyllä ollut erittäin kätevää ja tervetullutta.